Як перевірити кредитну історію та прочитати звіт бюро
Щоб перевірити кредитну історію, зверніться до бюро, яке зберігає дані про ваші кредити, підтвердьте особу й отримайте звіт. У ньому перевірте договори, залишки заборгованості, прострочення та запити кредиторів. Починайте з дати формування звіту й дат оновлення окремих записів: вони допоможуть зрозуміти, за який момент ви бачите інформацію.
Кредитна історія описує зобов’язання та їх виконання. Кредитний рейтинг узагальнює ці дані в оцінку бюро, а рішення про нову позику ухвалює кредитор. Навіть високий бал не є попереднім схваленням заявки.
Де і як отримати свою кредитну історію
В Україні працюють різні бюро кредитних історій. З’ясувати, куди кредитор передає ваші дані, можна з документів щодо оформлення кредиту або безпосередньо в установі. Звіт одного бюро не обов’язково містить усі записи, які є в інших.
Наприклад, для перевірки через Українське бюро кредитних історій:
- Відкрийте офіційну сторінку отримання кредитної історії в УБКІ.
- Авторизуйтеся та підтвердьте особу за процедурою сервісу.
- Оберіть кредитну історію, щоб переглянути записи за договорами. Перевірте умови отримання звіту перед замовленням.
- Збережіть отриманий документ із датою формування — він знадобиться для звірки з договором і платежами.
Право безоплатно ознайомитися зі своєю кредитною історією один раз протягом календарного року, а також у разі відмови кредитора від укладення кредитного правочину передбачає стаття 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій». Порядок звернення уточнюйте у відповідному бюро. Додаткові послуги моніторингу та окремі звіти можуть мати власні тарифи.
Як прочитати договори, залишки та прострочення
Спочатку звірте ПІБ та РНОКПП, потім переходьте до кожного договору. Назви полів у бюро можуть відрізнятися. Нижче — орієнтир для читання, зокрема за офіційним зразком звіту УБКІ.
| Поле або розділ | На що звернути увагу |
| Кредитор і договір | Чи впізнаєте установу, номер договору та дату оформлення |
| Статус | Які договори відкриті, які закриті; чи є інші позначки, що потребують пояснення |
| Сума кредиту або ліміт | Це початковий розмір позики чи доступний ліміт, а не обов’язково борг сьогодні |
| Поточна заборгованість | Який залишок зазначений на дату оновлення запису |
| Прострочена заборгованість | Чи є сума, строк сплати якої вже минув, і яка тривалість прострочення |
| Історія платежів | Як змінювалися борг і платіжна дисципліна в попередніх періодах |
| Дати | Окремо перевірте видачу, строк дії договору й останнє оновлення інформації |
Відкритий кредит сам по собі не означає прострочення. Людина може ще повертати позику за графіком і не мати жодного пропущеного платежу. Так само початкову суму кредиту не можна сприймати як суму, яку залишилося сплатити.
Закритий договір варто переглянути разом з історією платежів: його поточний статус не описує всю попередню дисципліну погашення. Якщо раніше було прострочення, перевірте, за який період воно зазначене та чи відокремлене від поточного стану боргу.
Припустімо, ви погасили кредит учора, а запис у звіті оновлений раніше. За ним ще не можна встановити, чи враховано останній платіж. Зіставте дати, перевірте зарахування у кредитора та уточніть актуальність переданих відомостей. Для кредиту Starfin окремо описано, як отримати підтвердження повного погашення кредиту.
Що означають запити до кредитної історії
Реєстр запитів показує, хто, коли й з якою метою звертався по інформацію. Запис про перевірку не підтверджує, що вам видали кредит: для цього потрібно дивитися відомості про сам договір.
Не кожен запит пов’язаний із новою заявкою. Кредитор може перевіряти історію під час обслуговування чинного договору за відповідних правових підстав. Тому спершу зіставте установу, дату й мету запиту зі своїми зверненнями та відкритими кредитами.
Незрозумілий запит або незнайомий договір — привід звернутися по пояснення до установи та бюро. Якщо запис суперечить вашим документам, скористайтеся інструкцією, як оскаржити помилку у кредитній історії. Самостійно змінити дані кредитора у звіті не можна.
Кредитна історія, рейтинг бюро та рішення кредитора
Ці три рівні пов’язані між собою, але відповідають на різні запитання.
| Що ви бачите | Що це означає |
| Запис у звіті | Відомості про конкретний договір, борг, платежі або запит |
| Рейтинг бюро | Розрахована за моделлю бюро оцінка на основі кредитної історії |
| Рішення кредитора | Результат оцінки конкретної заявки за правилами установи |
УБКІ пояснює, що кредитний рейтинг враховує кредитне навантаження, звернення по кредити, дисципліну платежів та інші дані. Однак сам бал не показує всіх деталей окремого договору. Якщо оцінка викликає запитання, поверніться до записів, на яких вона ґрунтується.
У Starfin під час оцінки заявки враховують кредитну історію, відкриті прострочення за іншими боргами, співвідношення доходу та запитуваної суми, коректність анкети й перевірку особи та картки. Тому за одним рейтинговим балом не можна визначити майбутнє рішення. Докладніше про те, як негативна кредитна історія впливає на заявку, — в окремому матеріалі.
Перевірка звіту допомагає з’ясувати, які дані про вас збережені та чи відповідають вони документам. Вона не дає гарантії схвалення, навіть якщо всі записи правильні.
Поширені запитання
Ні, УБКІ не надає кредитну історію лише за прізвищем. Це конфіденційні відомості, для доступу до власного звіту потрібно підтвердити особу.
Бюро мають різні переліки партнерів, які передають їм інформацію. Уточніть у кредитора, до якого бюро він подав відомості саме за вашим договором.
Відсутність кредитного досвіду не тотожна позитивній історії погашення. У кредитора просто немає цих даних для оцінки минулої платіжної дисципліни. Це також не означає автоматичної відмови.
ПОПЕРЕДЖЕННЯ
У разі користування кредитом Клієнт бере на себе обов’язок повернути кредит та сплатити всі необхідні платежі у встановлені договором строки.
У випадку прострочення Клієнтом сплати платежів відповідно до термінів встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу :
- В розмірі 100 % від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.
- У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту.
- У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту.
- У випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань
- У разі затримання Клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.
- Має право стягнути заборгованість за Договором в примусовому порядку в тому числі та не обмежуючись в судовому порядку, відповідно до чинного законодавства України.
- Має право здійснити безспірне списання коштів з банківського рахунку Позичальника для погашення заборгованості відповідно до чинного законодавства України.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача. В будь-якому випадку додатковий договір підписується обома сторонами.
3
0.0(0 оцінок)
30.0(0 оцінок)
